□孔嘉悦（云南财经大学）

一张不记名的购物卡，竟成黑灰产洗钱的“隐形通道”。近日，央视曝光了一起新型网络诈骗洗钱案件。江苏张女士因“配音兼职”陷入骗局，被诱导购买大额购物卡为诈骗团伙“洗白”资金。这场以支付工具为媒介的新型犯罪，暴露出金融安全治理的深层挑战。

购物卡不记名、可流通、易变现的特性，使其容易成为诈骗分子的“洗钱”工具。诈骗分子以“账户解冻”等话术诱骗受害者购卡后，通过地下市场以8折价格迅速套现，形成“资金——购物卡——现金”的隐蔽链条。由于脱离银行系统监管，赃款往往一小时内完成“洗白”。更严峻的是，这种黑产已形成完整产业链：从技术团伙开发自动化销赃系统，到“购卡黄牛”多地批量操作，再到暗网平台秒交易，犯罪效率远超传统模式。

尽管2012年《支付机构预付卡业务管理办法》规定不记名卡单张限额1000元，但执行漏洞明显。商家通过拆分购卡、虚构交易规避限制，而基层监管因技术短板，难以及时识别同一账户高频购卡等异常行为。与此同时，诈骗手段加速数字化升级：AI语音合成伪造“导师”身份、虚假投资平台篡改数据、虚拟号码和境外服务器隐匿行踪，形成“线上诈骗——线下购卡——跨境洗钱”的闭环，传统侦查手段难以招架。

遏制购物卡洗钱乱象，需从源头强化制度监管与社会协同。制度层面，可推广大额购卡生物信息绑定及 “购卡冷静期”，延迟资金到账；推动商超、支付平台与公安系统数据互通，依托AI识别高频购卡、异地销卡等异常行为，实现风险预警前置。社会共治上，金融机构应加强可疑交易监测，电商平台严打 “回收购物卡” 等违规信息，社区通过反诈宣传提升公众防诈意识。公众尤其要警惕 “高收益兼职”“解冻资金” 等话术，任何要求购卡转账的操作均需高度警惕，筑牢反诈认知防线。

当购物卡从支付工具异化为“洗钱护照”，治理难度已超越单纯犯罪打击，直指数字经济时代的安全命题。唯有在监管科技上做好超前布局，在社会共治中凝聚合力，才能平衡便利与安全，防止金融工具沦为犯罪温床。毕竟，守护百姓钱袋子的安全，永远是社会发展不容退让的底线。