在刚刚过去的第九届财新峰会金融创新与融合分论坛上，行业大佬以及专业学者就传统金融机构如何借力金融科技、创新业务模式、提升服务能力展开讨论，为传统金融行业发展，以及如何支持民企融资探索答案。

　　近年来，随着国内国际经济形势变化，中小企业融资难、融资贵问题再次引起人们的关注。近期，多部门出台了多项政策，表示对中小企业融资问题的关注。可以说，中小企业无论是对我国的经济发展还是社会稳定，都有着举足轻重的作用。然而，它们的经营仅靠自有资金很难有大的发展。

　　中小企业经营规模小、信用等级低、管理结构不健全、可抵押物少、发展存在不确定性等特点，让其很难得到金融机构的支持。即使政府不断呼吁金融机构给他们支持，并配合出台相应的支持政策，中小型企业仍然很难从银行、信托、证券等金融机构筹措到生产经营所需的资金。

　　当然，我们并不能责怪金融机构的“嫌贫爱富”，金融机构作为独立经营的个体，也是自负盈亏的独立机构，同样一笔交易，中小企业与大型企业相比有着天然的劣势。首先，中小企业生产经营状况不如大型企业，市场竞争劣势较为明显，企业信用等级较低。其次，中小企业很少拥有可抵押的房产或可质押的其他资产。然后，中小企业缺少信用良好且规模较大集团做担保。

　　除此之外，对金融机构的职员来说，每一笔交易的结果直接关系到其薪金，甚至是未来职业前途，因此不管是金融机构还是从业者个人，都持有不愿向中小企业借贷的想法。

　　由于金融机构的“一视同仁”，大部分中小企业都面临着同样的融资困境，因此尝试去寻求社会资本的支持。这不仅加大了企业的融资成本，同时滋生了社会违规贷款的发生，更催生了非法集资平台的出现。

　　毫不夸张地说，中小企业融资问题不仅是企业经营问题，更是社会问题。其实，中小企业融资问题不仅仅影响到企业自身的运营，还影响整个社会的资源配置，以及资源使用效率。

　　深究中小企业融资难、融资贵问题，其源头来自于信息不对称，这也是为何现阶段诸如大数据、区块链、人工智能等金融科技的发展，能为中小企业融资业务提供机遇的原因。

　　在科技盛行的今天，越来越多的银行引进了智能设备，越来越多的业务被机器所取代。然而，信用层面上，银行的改变步履维艰，服务成本高、风险识别困难以及总揽全局的征信系统不健全，都限制着银行与中小企业的业务开展。因此，借鉴金融科技的发展模式，引入大数据与区块链等新技术便显得尤为重要。

　　需要特别指出的是，金融科技公司与银行的关系，并非一种零和博弈，而是一种良性互动、相互促进的生态关系。科技的助力在解决中小企业融资问题的同时，也拓宽了银行的业务范围，为当下金融机构再添活力。

　　因此，在解决民营企业（中小微企业多为民营企业）融资难的时候，除了在传统金融机构发力以外，还需要金融科技的更多助力。有必要通过监管创新，让金融科技公司成为解决民营企业融资难、融资贵的一支生力军。

　　文/盘和林（作者系应用经济学博士后)