文/黄齐超

近日，北京青年报记者发现，不少贷款APP仍在展示利率上对消费者耍“小聪明”，只显示数值较小的日利率或者最低年化利率，等消费者真正贷到了款，才发现真实利率比自己想象的高很多。（5月12日《北京青年报》）

APP原本是为用户提供功能更完善、体验更丰富的手机软件，而不是金融机构。当然，在国家没有明令禁止的前提下，APP网贷的存在不算违法，只要软件规规矩矩地为用户提供借贷服务。然而，一些手机APP却打着“互联网+金融”的旗号，干着虚假宣传、诱导消费的“鬼把戏”：比如动不动就弹出贷款的窗口，诱惑用户贷款；以虚假低息迷惑用户，玩“帽子戏法”等等，这就是不务正业了。

其中，在利率上做手脚迷惑消费者，这一问题最为严重。记者调查发现，在黑猫投诉平台上，有关“年利率”的投诉超过4万条，投诉内容大多为“借贷后发现年利率过高”。有投诉人反映，一些借贷平台年利率甚至超36%，足以见得乱象之严重。

为了规范APP的利率乱象，保护消费者利益，今年3月，央行发布3号公告，要求所以从事网络借贷的手机APP必须注明年利率，并在签合同时醒目标明，也可以根据需要，同时展示月利率或日利率，方便用户核算、对比。对此，一部分APP做到了借贷利率“明码标价”，但依然有APP想浑水摸鱼，以低息揽客，但最后以高息结算，忽悠借贷用户。

APP搞网络借贷，如若有令不遵，阳奉阴违，耍小聪明，无视央行规定，不按规定展示年利率，以低息欺骗用户贷款，这样的手机APP岂不是该严惩吗?

不妨从监管、媒体宣传以及用户自身，三个方面来进行应对。首先，相关监管部门，面对不按规范展示利率，以虚假低息揽客的网贷APP，就应该按性质的恶劣程度处以惩戒，或者拉入黑名单，或者撤销贷款业务，或者下架其软件，总之不能任由其欺骗用户。其次，新闻媒体一方面应当在发现猫腻之时，顺藤摸瓜地进行调查，通过报道的形式将网贷乱像公示给广大民众；另一方面，向公众普及网贷可能存在的风险，并宣传正确、合规的借贷形式。再次，作为手机用户，我们应理性消费，谨慎网络借贷，若确实需要，也要看清合同条款、利率以及手续费，避免上当。