□韩欣（河西学院）

近来，随着疫情出现的一款名为“隔离险”的保险产品迅速蹿红，引发社会广泛关注。所谓“隔离险”，是指投保人在保障期内因新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期领到相应的保险补助。从相关产品看，隔离险月均保费为6元至10多元，隔离津贴为150元/天到1000元/天不等。还有一些网站，在隔离险销售页面上醒目写着“隔离赔付、隔离躺赚”等宣传语。（2月15日 中国新闻网）

众所周知，保险本意为稳妥可靠的保障，从经济角度来讲，是分担意外事故损失的一种财务安排。就“隔离险”而言，理应也是如此，在被保险人隔离时赔付不能工作等而造成的经济损失问题，听起来属实不错，但从实际赔付过程来看，“隔离险”遭遇了无数尴尬：保障范围狭小、免责条款过多、理赔纠纷居高不下、被隔离了却得不到赔付、理赔证明材料非常苛刻、退保手续费畸高等。失去了经济补偿功能险种，暴露出了博人眼球、恶意宣传的本质。

诚然，相关公司应当抓住保险本质，以人民为中心做创新，以保险消费者实际需求为基础依法依规开发产品。新冠疫情爆发后，各行各业诸多不成熟的产品在市场上“冒头”，长远来看，既欺骗了消费者感情，也在不断地消费公司自身的形象。群众的眼睛是雪亮的，从最开始的酒驾险，到为世界杯特制的喝高险、遗憾险、夜猫子险，再到雾霾险、车辆摇号险等，此类作秀的把式争相上演，相对应的争论和监管纠偏就一直没有停止过。

客观地说，“隔离险”上市即现热卖，必有其市场需求，但往往真理与谬误只差一步，可以说保险行业发展与创新任重而道远。中国保险起步较晚，相比于西方，我国保险管理、产品种类及赔付过程都存在优化空间，产品创新前不妨做深度市场调研，在消费者实际需求和保险含金量上找到最优解。

一言以蔽之，解决保险行业问题需要有“自觉意识”，加之必要的市场监管，保险行业创新问题就会迎刃而解。未来，年轻一代的保险意识增强，保险行业责任和使命也就越来越重，也正因为如此，险种创新问题亟需解决。