□罗培杰 (浙江传媒学院)

“0首付”购精装现房、“0首付”买地铁双学府、“0首付”疯狂给利……近段时间以来，诸如“0首付”购房、借贷换贷等操作，在不少地方重出江湖。而在小红书等社交平台，也有不少房地产中介以购房者口吻，发布“‘0首付’拿下人生第一套房”等类似帖子来吸引流量。（8月20日《新京报》）

所谓“0首付”购房通常上是指购房者在未预先投入任何首付款项的前提下，依赖开发企业或房屋中介机构来预先垫付贷款，从银行以按揭贷款的方式来获得首付款。然而，根据我国住房和城乡建设部联合其他四大部委所发布的规定，明确要求购房者必须遵循既定比例缴纳首付款项。一般来说，购买普通商品住房的首付比例为30%至40%。同时，金融机构也被严格禁止提供任何形式的“0首付”贷款服务。因此，市场上所宣扬的“0首付”购房方案，往往游离于合法框架之外，潜藏着虚假宣传与金融欺诈的风险。

“0首付”购房看似短期缓解了购房者的资金周转压力，实则暗藏多重隐患。这种购房方式通常依托于高成本的垫资服务，或是通过夸大房产评估价值以非法手段获取贷款来实现。一旦使用“0首付”，购房者不仅要支付银行贷款的月供额度之外，还需额外背负起首付贷款部分的月度还款压力，这无疑如同在购房者的肩上又加了一副重担，使得贷款利息与按揭月供支出急剧攀升。即便是有所谓的“零利息”的首付贷款，也往往伴随着不菲的渠道费用，这些费用最终需由购房者通过向促成贷款的销售人员支付而承担，无形中抬高了购房的整体经济成本。不仅如此，购房者还面临着个人信息泄露、涉嫌违法等诸多风险，一不小心就得不偿失。

更为重要的是，“0首付”这种操作是将那些原本在财务上不具备购房条件的消费者推向了更深的债务泥潭，不仅加重了他们的经济负担，也扰乱了健康的金融市场秩序。由于购房者在此类交易模式中未投入任何自有资金，一旦个人经济状况遭遇波折或房地产市场步入下行周期，他们可能会因财务压力而选择放弃继续偿还贷款。这种连锁反应不仅会直接推高银行体系内的不良贷款比例，还可能进一步波及整个金融市场。

地方政府与监管部门应当积极采取一系列精准有力的措施，以规范市场行为，为房地产市场的稳健发展保驾护航。首先是加强对开发商、房地产中介以及金融机构的全方位监管，坚决遏制“首付贷”等违法违规金融产品的泛滥，以铁腕手段规范市场秩序，守护房地产市场的健康生态。银行及其他金融机构应严格执行首付比例政策，严禁任何形式的贷款条件隐形放宽。同时，购房者亦需审慎评估各类促销手段的真实性与合理性，进而作出更加明智、理性的投资决策。毕竟，购房是一项重大的经济决策，不仅关乎个人及家庭的财务安全，更需深入考量自身的经济状况、市场趋势及潜在风险，确保决策的科学性与可持续性。

天下没有免费的午餐。虽然“0首付”能缓解购房者的经济压力，但“0首付”不等于“首付为0”，只是延长了购房者的付款时间，购房者该出的首付钱和贷款还是早晚都要出的，可千万不要被这些诱惑人的字眼给糊弄了。