如今，诸如“吃货险”“熊孩子险”“手机碎屏险”等新奇互联网保险产品吸引着越来越多消费者的眼球。互联网保险在传统的财产保险与人身保险中拓展出了更多的应用场景，比如保障被宠物伤害所造成的医疗费用的“汪星保”、针对整形意外伤害的“貌美如花险”。相较于传统保险，这些基于特定场景开发的互联网保险满足了用户短期个性化的细分保险需求。（5月9日《当代生活报》）

　　的确，保险业务搭上互联网发展的“顺风车”，给人们购买保险提供了很多方便。一些险种还专门针对特定群体进行“私人定制”，推出更多的保险产品，让保险更具“亲和力”和“感染力”，这也是保险业务与时俱进的好事。但是，保险当超越人们的实际需求，打着“新奇”“创意”“时尚”的噱头推出一些不着边际的产品来蒙骗消费者时，就会适得其反、变了味道。

　　打开淘宝网站，在搜索栏输入“保险”关键词，瞬间便会被五花八门的险种所“霸屏”，不乏有青少年球类运动险、失恋险、熊宝宝意外责任险等等，林林总总上千种，着实让人看得眼花缭乱、云里雾里。细看一些互联网险种，其实都有着一个共同的特性，那就是保险价格低，担保时间短。价格低，迎合了消费者的“消费冲动”心理；担保时间短，商家有利可图。纵使这样，一些新奇的险种既“叫好”又“叫座”，吸引了不少消费者。

　　赢得了客户，却处处算计客户，这样的保险难有“生命力”。据报道，前不久成都张女士花19.9元购买“手机碎屏险”，当屏碎需要出险时，保险方百般挑剔，以各种理由搪塞拒绝；市民张先生花费2000余元在网上预订普吉岛一酒店标间，还特意花130元购买了“因故取消险”，后因房型不合适想退房时，才发现这一“取消险”用起来有很多限制，诸如此类给消费者“挖坑”的保险案例不胜枚举。

　　明明购买了保险，却又难出险，根子还在于“忽悠作祟”。一些所谓“保险公司”正是钻了互联网保险进入门槛低，监管存在空白的缝隙，在网上招摇过市、坑蒙拐骗，被保方一旦出了问题需要理赔时，就玩起文字游戏，出现各种“扯皮”，最终不了了之。面对这样的行业乱象，如此的“坏毛病”，我们不能听之任之，放任自流。

　　作为消费者，首先要勇于说“NO”。在购买互联网保险时多保持几分理性，购买前仔细阅读理赔范围和规则，特别是对理赔免责说明要慎之又慎，问清楚弄明白后再下手也不迟，当合法权益受到侵害时，要勇于拿起法律武器保护自己。作为互联网交易平台，也应履行好管理职责，对互联网保险产品严加审核，对不合规、存在“忽悠”成分的坚决不予上线，硬起手腕净化网络交易环境。作为保险业务监管部门，应多倾听问题和声音，对不符合保险原理的所谓“创新”，要严加管控，提高“忽悠成本”，不给那些不合规的“新奇险”任何生存的土壤和空间。

　　文/周军