□朱璐璐（西安工业大学）

近日，浙江绍兴一女子因迷恋网络赌博，无力偿还赌资而选择裸贷5000块，却在4个月后被告知需归还550万元。放贷人将其裸照发给亲朋好友，女子不堪重负患上中度抑郁症，多次萌发自杀的念头。目前涉案的3名犯罪嫌疑人已被公安机关采取刑事强制措施。

什么是裸贷？裸贷也叫裸条，是指在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的方式作为要挟逼迫借款人还款。

该事件并非个例。早在2016年，就有一个10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开来，167名女大学生手持身份证的裸照及视频被公开。对此，中央四部委出台网贷管理办法，银监会曾两度发声规范“校园贷”。为什么政府监管频频出手，法律明令禁止的裸贷却依旧十分猖獗？

暴利面前必有狂徒。据报道，2015—2018年，福建省以艾某星为首的放贷人员以收取日利率1%的高额利息、“砍头息”、保证金、服务费，签订虚假房屋租赁合同，暴力讨债等手段非法高利放贷，在三明市、南平市等地先后共计对378人累计发放高利贷款1635万余元，非法牟取暴利858万余元。严管之下，很多机构和平台仍抱有侥幸心理进行非法放贷，根本原因就是暴利所致。

有需求才有市场。裸贷的存在，固然是由于某些不法之徒通过钻法律的空子，提供非法借贷平台，但同样也离不开一些心存侥幸之人，为满足一己私欲铤而走险。其中最容易被盯上，掉进裸贷陷阱的当数“大学生”。他们之中很多人防范意识松，消费“野心大”却资金不足，养成了不正确的消费观和金钱观，很容易成为不法分子“勾引”的对象。此外，正规金融机构对借款人资产、信用等方面的审核要求较高，一些个人无法及时得到贷款，也很容易走上这条歪路。

骗局太多，套路太深，防不胜防。虽然学校和网络上对裸贷以及其他非法借贷的宣传越来越多，但有时道高一尺，魔高一丈。市面上的网贷产品也层出不穷，其更新速度及频率都超过了政策和制度的更新速度。骗子的话术也愈来愈富有技巧，隐匿性更强，让人不易察觉，很多人在不经意间就陷入了巨大的高利贷风险之中。

非法借贷的治理，需要多方合作，共同发力。虽然法律具有滞后性，但政府监管和制度完善应永远在路上。首先要继续坚持和完善相关的法律法规，加大惩处力度，使不法分子有所忌惮；其次要以人为本，充满关怀，发展健康合法的借贷渠道；最后，“提高道德底线，守住个人理性”是杜绝裸贷再发的根本措施。每个人都应理性看待机遇，辩证对待财富，量力而行，形成强烈的自我保护意识，从根本上铲除非法借贷滋生的土壤。

非法借贷是潜藏在社会里的一颗毒瘤，严重损害了公民的合法权益。远离非法借贷，别用青春来还债。