□赵银春

国家金融监督管理总局12月10日数据显示，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，各地方、各银行快速响应，及时落实机制各项工作，摸排企业经营情况和融资需求，积极提供贷款支持，取得了阶段性成效。（12月11日 中国新闻网）

支持小微企业融资已非新鲜事，要让这项工作持续见效，不仅需要解决银行“不敢贷”的问题，也要破解小微企业“不肯贷”的难题。

银行在向小微企业提供贷款时的谨慎态度是必要的，既是为了防止“死账、呆账”，也是为了避免“以贷养债”。支持小微企业融资并不是单纯地增加贷款数额，或一味降低贷款门槛，而是需要严格验证小微企业的贷款资质。通过各地银行对企业经营状况和融资需求的摸排，可以有效判断企业是否具备融资条件，以及能够承担的融资规模，从而逐步解决银行“不敢贷”的问题。

然而，即便银行通过筛选摸排找到“放心”客户，问题并未完全解决，因为这些客户未必都愿意贷款。也就是说，解决了银行“不敢贷”的疑虑后，企业“不肯贷”的现象仍然存在。这并不是要求所有不愿意贷款的企业必须接受银行贷款，而是要看到其中潜在的融资需求。这类需求需要通过银行的主动服务来激发。银行应分析企业“不肯贷”的具体原因，从而采取针对性措施，更进一步地支持小微企业融资。

小微企业的“规模有限”是一个显著特点。正因如此，即使成为银行放心的融资对象，其对资金的需求可能仍然较为有限。但实际上，并非所有小微企业的资金需求都很小。如果银行能充分利用自身的金融数据优势，在摸排企业经营情况的同时，向企业提供经营信息资源，帮助他们找到诚信的合作伙伴或发现新的增长点，那么这些企业的融资需求将有可能进一步释放，从而缓解“不肯贷”的问题。

要深入支持小微企业融资，不仅需要银行主动了解企业的经营情况，从根本上解决“不敢贷”的问题；更需要银行结合小微企业的特点，发挥自身信息与数据优势，为企业提供经营支持，激发其融资需求，从而实现银行与企业之间的双向互动。唯有同时解决“不敢贷”与“不肯贷”，才能真正推动小微企业融资工作取得长远成效。